Оказываем услуги по автострахованию Осаго и Каско.
Сотрудничаем только с надёжными страховыми компаниями!
ОСАГО – это полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенностью ОСАГО является возмещение убытков и ущерба, которые были причинены другому автомобилю, жизни и здоровью пассажиров. Если вы в кого-то въедете – страховщик оплатит ремонт пострадавшей машины и лечение водителя. Компания также возьмёт на себя расходы, если вы въедете в витрину магазина, забор и другую недвижимость.
ОСАГО не компенсирует расходы на ремонт собственной машины и не выплачивает страховку, если авто угнали. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственных средств. Если вы хотите защитить свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить дополнительно полис КАСКО.
Обязанность оформить полис ОСАГО распространяется на всех владельцев транспортных средств, используемых на территории Российской Федерации. Процедура его оформления во всех страховых компаниях одинакова.
Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места.
Водитель не имеет права ездить на машине без полиса ОСАГО или передавать управление человеку, не вписанному в полис. Если вы забыли страховку дома, штраф – 500 рублей, если её нет вообще – 800 рублей. Доказать инспектору на месте, что бланк у вас есть, но лежит дома на полке невозможно, так что платить придётся по максимальной планке. Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть, но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Штраф за не вписанного водителя составляет 500 рублей.
Величина штрафа относительно небольшая, поэтому может сложиться впечатление, что в течение года легче заплатить 1-2 раза штраф при авариях, чем покупать дорогой полис. Это ошибка. Если вы попадёте в ДТП, то каждый раз нужно будет компенсировать ущерб пострадавшим из своего кармана. Речь может идти о сотнях тысяч рублей. Именно поэтому выгоднее покупать полис ОСАГО.
Полис ОСАГО стоит одинаково во всех страховых компаниях. Цена устанавливается государством и зависит от нескольких параметров:
Для оформления ОСАГО нужно предоставить пакет документов:
Страховой полис может оформить любой человек, имеющий право на управление транспортным средством: владелец автотранспорта или водитель, управляющий машиной по согласию собственника.
Не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.
Сразу после аварии
Вместо переговоров с водителями:
Инспекторы ГИБДД составят протокол и зафиксируют в документах схему аварии. Также они опросят всех участников аварии и свидетелей происшествия. Если нет пострадавших или серьёзного материального ущерба, то список документов получается следующий:
Вам могут предложить написать в протоколе, что причинённый материальный ущерб или ущерб здоровью незначительный (чтобы не заводить дело), не соглашайтесь и не поддавайтесь давлению. Пусть масштабы повреждений оценивают страховщики.
Не подписывайте пустые листы бумаги, на которых инспекторы потом, «когда время будет» нарисуют схему ДТП и документы, в которых остались пустые строчки. Иначе конечный вариант вас сильно удивит.
Страховка ОСАГО защищает гражданскую ответственность обладателя автомобиля или иного лица, вписанного в полис. В случае аварии, страховая компания компенсирует ущерб жизни, здоровью и имуществу пострадавших в пределах лимита выплат. Возможны ситуации, когда автовладельцы думают, что дорожно-транспортное происшествие должно привести к выплате, однако страховщик отказывает в выплате.
Пример №1. В ДТП пострадало три автомобиля, нанесён ущерб трём пешеходам. Если учитывать, что выплаты будут максимальными, то получается следующий расчёт: по 400 тыс. руб. за повреждение каждого автомобиля + трое пострадавших получают по 500 тыс. руб. = 1 млн 900 тыс. руб. Стоит понимать, что виновник ДТП, обладатель полиса ОСАГО, не получит выплату, поскольку он застраховал свою ответственность перед другими, но не своё имущество. Для получения компенсации за поврежденное имущество виновник аварии должен был застраховаться по каско.
Пример №2. В ДТП попало два автомобиля: первому нанесён ущерб вы размере 35 тыс. руб., а второму, которым управлял виновник ДТП, – 31 тыс. руб. При обращении за выплатами пострадавший узнал, что страховая компания, застрахованного по ОСАГО виновника ДТП, обанкротилась и у неё отозвали лицензию. Что делать? Обратиться в Российский союз автостраховщиков, который произведёт компенсационную выплату пострадавшему в размере 35 тыс. руб. Виновник ДТП будет восстанавливать свой автомобиль за собственный счёт.
Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая. Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков». Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.
На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.
Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька.
ПВУ – прямое возмещение убытков, означает: если вы – потерпевшая в результате ДТП сторона, то вы имеете полное право обращаться за выплатой в свою страховую компанию, с которой вы заключили договор ОСАГО.
Вы направляете заявление о возмещении убытков вашему страховщику только если:
1) ДТП произошло с участием двух транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договорам ОСАГО;
2) в результате ДТП вред причинён только имуществу, но никак не жизни и здоровью участников инцидента;
3) обоюдная вина участников ДТП не зафиксирована;
4) у страховщика виновника ДТП имеется действующая, не отозванная лицензия ОСАГО.
Механизм получения выплаты по правилу ПВУ прост: от вас требуется только предоставить полный комплект необходимых документов и получить направление на независимую экспертизу. Если с документами всё нормально и ваш страховщик получил положительное решение на выплату от страховой компании виновника ДТП, то деньги переводятся на счёт, указанный в соответствующем заявлении. Все дальнейшие действия обладателя полиса ОСАГО не касаются – страховщики сами разбираются между собой.
Но в каждой системе есть свои нюансы. У страховщиков возникает соблазн с большей охотой регулировать небольшой ущерб, а в случае крупных выплат находить повод направлять клиента по старому маршруту – в компанию виновника ДТП.
Законодательство также предполагает так называемые компенсационные выплаты, которые осуществляет Российский союз автостраховщиков.
Компенсационные выплаты в счёт возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут их получить по договору обязательного страхования, а именно:
1. Страховая компания, где был застрахован виновник ДТП, обанкротилась.
2. У страховой компании отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
3. Виновник ДТП неизвестен.
4. Виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.
1. Причинение вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования.
2. Причинение морального вреда или возникновение обязанности по возмещению упущенной выгоды.
3. Причинение вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведённых для этого местах.
4. Загрязнение окружающей среды.
5. Причинение вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования.
6. Причинение вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования.
7. Обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику.
8. Причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу.
9. Причинение вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке.
10. Повреждение или уничтожение антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности.
11. Обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае, если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).
12. Компенсация ОСАГО не может быть произведена, если обнаружен явный умысел потерпевшего в наступлении страхового случая.
13. Обстоятельства непреодолимой силы, гражданскую войну, ядерный взрыв, радиацию, народные волнения и забастовки.
Увы, но всё это не повод обращаться в страховую компанию за компенсацией.
Многие потерпевшие по факту вынужденно соглашаются с тем, что выплаченной компенсации не будет хватать на ремонт автомобиля, поскольку никто не гарантирует, что постановление окажется в вашу пользу, а судебные издержки (не говоря уж о временных) будут компенсированы. Однако в любом случае страховая компания обязана выплатить неоспариваемую часть ущерба, а далее вы можете:
Пожалуй, самый часто задаваемый вопрос, который касается компенсации ущерба по ОСАГО: что делать, если потерпевший или его родственники не согласны с размером страхового возмещения? Законодательство отвечает на этот вопрос очень просто – если потерпевший и страховая не могут разрешить противоречия в досудебном порядке, то их спор рассматривается в суде.
Потерпевшей стороне необходимо обращаться в гражданский суд (города или района, где был заключен договор ОСАГО) с заявлением и доказательствами неправомерных действий со стороны страховой компании (независимой оценкой ущерба имущества и документами от страховой компании). Решение суда будет обязательным для всех сторон спора.
Появились вопросы по автострахованию? Звоните по телефону в Уфе: +7 (347) 294-40-40
